급여 담보 대출 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(매장 급여 담보 대출, 온라인 급여 담보 대출), 결혼 상태별(기혼, 미혼, 기타), 연령 그룹별(청년, 중년 개인, 노인) 및 지역분석, 2024-2031

급여 담보 대출 시장 규모

전 세계 급여 담보 대출 시장 규모는 2023년에 327억 달러로 평가되었으며 2031년까지 458억 6천만 달러에 도달하여 2024년부터 2031년까지 연평균 성장률(CAGR) 4.39%로 성장할 것으로 예상됩니다. 작업 범위에서 보고서에는 회사가 제공하는 솔루션이 포함됩니다. Cash America International, Check `n Go, MoneyGram, CashNetUSA, Check City Online, Moneytree, Inc., Advance Financial, TMG Loan Process, LLC, EZ Money, LENDUP.com 등이 있습니다.

급여 담보 대출 시장은 즉각적인 현금이 필요한 개인에게 단기, 고금리 대출을 제공하는 금융 부문입니다. 업계는 금융 위기나 현금 부족에 직면한 개인의 수요 급증에 힘입어 지난 수십 년 동안 크게 성장했습니다. 급여 담보 대출 업계는 약탈적 대출 관행에 대한 우려가 커지면서 정책 입안자와 소비자 옹호 단체의 조사와 규제에 직면해 왔습니다. 많은 관할권에서는 이자율 상한선, 수수료 한도, 대출 기관이 차용자의 상환 능력을 평가하는 요건 등 소비자를 보호하기 위한 법률 및 규정을 시행했습니다.

규제 노력에도 불구하고 급여 담보 대출 시장은 계속 발전하고 있습니다. 온라인 급여 담보 대출이 점점 보편화되면서 차용인은 컴퓨터나 모바일 장치에서 편리하게 대출에 접근할 수 있게 되었습니다. 또한 일부 대출 기관에서는 대출자가 더 작고 관리하기 쉬운 분할 방식을 통해 장기간에 걸쳐 대출금을 상환할 수 있도록 하는 할부 대출을 도입했습니다.

분석가의 리뷰

기술은 대출 신청 및 승인부터 상환에 이르기까지 급여일 대출 과정에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 자동화된 인수 시스템, 인공 지능, 기계 학습 알고리즘은 운영을 간소화하고 의사 결정을 개선하기 위해 널리 사용되고 있습니다. 이러한 발전으로 인해 대출 기관과 차용자 모두에게 급여일 대출 프로세스가 더욱 효율적이고 편리해졌습니다. 이제 차용자는 온라인이나 모바일 앱을 통해 대출을 신청할 수 있으므로 자금 조달에 필요한 시간과 노력이 줄어듭니다. 또한, 자동 상환 시스템을 통해 차용인은 적시에 지불하기가 더 쉬워지고 채무 불이행 및 연체료 위험이 줄어듭니다. 전반적으로 기술은 급여 담보 대출 업계에 혁명을 일으켜 더 쉽게 접근할 수 있고 사용자 친화적으로 만들었습니다.

시장 정의

급여일 대출은 일반적으로 차용인의 다음 급여일에 만기되는 단기 고금리 대출입니다. 이러한 대출은 일반적으로 수백 달러에서 수천 달러에 이르는 상대적으로 소액이며, 즉각적인 재정적 필요나 긴급 상황에 직면한 개인이 찾는 것입니다. 대출자는 일반적으로 급여일 대출 자격을 얻기 위해 급여명세서나 은행 명세서와 같은 소득 증명을 제공합니다.

급여 담보 대출의 특징은 높은 비용으로 인해 종종 세 자릿수 연이율(APR)이 발생한다는 것입니다. 대출기관은 대출금을 제때에 상환할 수 없는 경우 대출자에게 비용이 많이 들 수 있는 수수료와 이자율을 부과합니다. 비평가들은 급여 담보 대출의 높은 비용으로 인해 차용인이 막대한 수수료와 이자 비용과 함께 대출금을 상환하는 데 어려움을 겪기 때문에 부채의 악순환에 갇힐 수 있다고 주장합니다.

급여 담보 대출은 낮은 신용 점수, 제한된 신용 기록 또는 즉각적인 재정적 필요로 인해 전통적인 형태의 신용에 접근하는 데 어려움을 겪는 개인이 일반적으로 사용합니다. 급여 담보 대출은 도움이 필요한 사람들에게 빠른 현금 공급원을 제공할 수 있지만, 약탈적 대출 관행과 차용자 착취 가능성에 대한 우려로 인해 정책 입안자와 소비자 옹호 단체의 조사와 규제에 직면해 왔습니다.

급여 담보 대출 시장 역학

간소화된 급여 담보 대출 신청 절차가 시장 성장을 주도하고 있습니다. 기존 대출에 비해 급여일 대출은 일반적으로 신청 절차가 더 간단하고 능률적입니다. 차용인은 일반적으로 소득 증명 및 신분증을 제시해야 하며 승인 결정은 종종 신속하게 이루어지므로 차용인은 짧은 시간 내에 자금을 받을 수 있습니다. 또한 많은 급여 담보 대출 회사의 온라인 특성으로 인해 대출자의 신청 절차가 더욱 편리해졌습니다. 개인은 집을 떠나지 않고도 몇 번의 클릭만으로 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 제출하고, 승인을 받을 수 있습니다. 이러한 접근 용이성과 빠른 처리 시간으로 인해 급여 담보 대출의 인기가 높아졌습니다.소비자빠른 현금이 필요합니다. 또한, 수많은 급여 담보 대출 회사가 제공하는 유연한 상환 옵션은 재정적 긴급 상황에 직면한 개인에게 매력적인 선택이 됩니다. 차용자는 다양한 상환 계획 중에서 자신의 예산과 재정 상황에 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다. 급여일 대출이 제공하는 이러한 수준의 맞춤화 및 편의성은 종종 더 엄격한 상환 조건 및 요구 사항을 부과하는 전통적인 은행 대출과 차별화됩니다. 결과적으로 점점 더 많은 사람들이 단기 재정적 필요에 대한 실행 가능한 솔루션으로 급여 담보 대출을 선택하고 있습니다.

많은 비평가들은 급여 담보 대출이 차용인을 부채의 악순환에 빠뜨릴 수 있다고 주장합니다. 상환 기간이 짧고 비용이 높기 때문에 차용인은 대출금 전액을 제때에 상환하기 어려울 수 있습니다. 결과적으로, 그들은 대출을 연장하거나 초기 대출을 충당하기 위해 다른 대출을 받을 수 있으며, 이는 대출과 부채의 순환으로 이어질 수 있습니다. 새로운 대출을 받을 때마다 이자율과 수수료가 계속해서 누적되기 때문에 이 사이클에서 벗어나기가 매우 어려울 수 있습니다. 차용인은 심각한 재정적 결과를 초래할 수 있는 끝없는 부채의 순환에 빠질 수 있습니다. 개인이 급여 담보 대출에 의지하기 전에 자신의 옵션을 신중하게 고려하고 대체 형태의 재정 지원을 찾는 것이 중요합니다. 예를 들어, 예상치 못한 의료비를 충당하기 위해 급여 담보 대출을 받은 차용인은 만기일까지 대출금을 전액 상환하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 그 후, 그들은 대출을 연장하여 추가 수수료와 이자가 발생하고 궁극적으로 재정적 여유를 유지하기 위해 여러 급여 담보 대출을 받는 데 의존하게 될 수 있습니다. 이로 인해 차입과 부채의 악순환이 급속히 통제 불능 상태가 되어 재정적 어려움과 잠재적인 대출 불이행을 초래할 수 있습니다.

세분화 분석

전 세계 급여 담보 대출 시장은 유형, 결혼 상태, 연령 그룹 및 지역을 기준으로 분류됩니다.

유형별

유형별로 급여 담보 대출 시장은 매장 급여 담보 대출과 온라인 급여 담보 대출로 구분됩니다. 매장 급여 담보 대출 부문은 2023년 59.65%의 상당한 수익 점유율을 기록했습니다. 이러한 지배력은 주로 빠른 현금이 필요한 고객을 위한 매장 위치의 편의성과 접근성에 기인합니다. 또한 매장 급여 담보 대출은 전통적인 은행 방식을 선호하는 사람들에게 보다 개인적인 접촉과 대면 상호 작용을 제공합니다. 반면, 온라인 급여 담보 대출은 사용 편의성과 집에서 편안하게 대출을 신청할 수 있다는 점 때문에 큰 인기를 얻었습니다. 매장과 온라인 급여 담보 대출 간의 경쟁은 계속해서 업계의 혁신과 발전을 주도하여 급여 담보 대출 시장의 성장에 기여하고 있습니다.

결혼 상태별

결혼 여부에 따라 급여 담보 대출 시장은 기혼, 미혼, 기타로 나누어집니다. 단일 부문은 2023년에 44.25%의 가장 높은 수익 점유율을 기록했습니다.  이러한 성장은 주로 독신 개인이 의지할 부수입이 부족하기 때문에 급여 담보 대출을 구할 가능성이 더 높을 수 있다는 사실에 기인합니다. 더욱이, 독신자는 맞벌이 가구가 제공하는 재정적 완충 장치가 없으면 예상치 못한 비용이나 긴급 상황에 직면할 가능성이 더 높을 수 있습니다. 이로 인해 급여 담보 대출은 빠른 현금이 필요한 독신 개인에게 더욱 매력적인 옵션이 됩니다.

연령별

연령대별로는 급여담보대출 시장이 청년층, 중장년층, 노인층으로 구분됩니다. 중년 개인 부문은 2023년 48.65%의 상당한 수익 점유율을 차지했습니다. 이 연령 그룹은 일반적으로 재정적 안정성이 더 높은 것으로 간주되며, 이는 예상치 못한 비용이나 긴급 상황에 대응하여 급여 담보 대출을 더 많이 활용하는 것과 관련될 수 있습니다. 또한, 중년층은 젊은층에 비해 소득 수준이 높기 때문에 더 많은 대출 금액을 받을 수 있습니다. 결과적으로 중년층은 급여 담보 대출 회사가 서비스를 타겟팅하고 맞춤화하는 데 중요한 인구 통계입니다.

급여 담보 대출 시장 지역 분석

지역에 따라 글로벌 급여 담보 대출 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양, MEA 및 라틴 아메리카로 분류됩니다.

2023년 글로벌 시장에서 북미 급여담보대출 시장 점유율은 약 35.26%로 평가액은 115억 3천만 달러입니다. 이러한 성장은 주로 이 지역 소비자들 사이에서 현금에 빠르고 쉽게 접근하려는 높은 수요에 의해 주도됩니다. 또한 북미 지역의 잘 확립된 금융 인프라와 규제도 시장 성장에 기여했습니다. 온라인 대출 플랫폼의 사용이 증가하고 이들이 제공하는 편의성으로 인해 시장은 앞으로도 계속 확대될 것으로 예상됩니다. 또한, 이 지역의 금융 기술 기업의 부상은 급여 담보 대출 시장의 성장을 주도하는 데 중요한 역할을 했습니다.

그러나 아시아 태평양 지역은 예측 기간 동안 6.98%의 빠른 성장률을 경험할 것으로 예상됩니다. 지역 시장은 디지털 결제 방식의 채택 증가와 핀테크 기업의 부상으로 인해 상당한 성장을 보이고 있습니다. 아시아 태평양 지역에서 점점 더 많은 소비자가 온라인 대출 플랫폼에 익숙해짐에 따라 급여 담보 대출 시장은 크게 확장될 것으로 예상됩니다. 또한, 아시아 태평양 지역의 많은 지역에서 전통적인 은행 서비스에 대한 접근성이 부족하여 대체 금융 솔루션에 대한 수요가 높아졌으며, 이로 인해 해당 지역의 급여 담보 대출 시장이 성장하게 되었습니다. 전반적으로 북미는 급여 담보 대출 시장의 선두 지역이었지만 아시아 태평양 지역은 향후 몇 년 동안 급속한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

경쟁 환경

전 세계 급여 담보 대출 시장 조사는 업계의 세분화된 특성에 중점을 두고 귀중한 통찰력을 제공할 것입니다. 저명한 기업들은 제품 포트폴리오를 확장하고 다양한 지역에서 시장 점유율을 높이기 위해 파트너십, 인수 합병, 제품 혁신, 합작 투자와 같은 몇 가지 주요 비즈니스 전략에 집중하고 있습니다.

급여 담보 대출 시장의 주요 회사 목록

• 캐시 아메리카 인터내셔널
• 'n Go'를 확인하세요.
• 머니그램
• 캐시넷USA
• 온라인으로 도시 확인
• 머니트리(주)
• 사전 금융
• TMG 대출 처리, LLC
• 이지머니
• LENDUP.com

주요 산업 발전

• 2023년 6월(제휴) -MoneyGram과 스타트업 Zirtue가 협력하여 기존 은행 업무를 이용할 수 없는 개인이 Zirtue를 사용하여 지인으로부터 돈을 빌릴 수 있는 서비스를 제공했습니다. 그 후, 빌린 자금은 미국 전역의 다양한 MoneyGram 매장에서 현금으로 회수될 수 있습니다. 또는 은행 계좌나 직불카드를 소유한 은행 계좌가 부족한 차용자의 경우 Zirtue 앱을 통해 자금에 액세스할 수 있습니다.

글로벌 급여 담보 대출 시장은 다음과 같이 분류됩니다.

유형별

• 매장 급여 담보 대출
• 온라인 급여 담보 대출

결혼 상태별

• 기혼
• 하나의
• 기타

연령별

• 청년 성인
• 중년 개인
• 어른

지역별

• 북아메리카
  • 우리를.
  • 캐나다
  • 멕시코
• 유럽
  • 프랑스
  • 영국
  • 스페인
  • 독일
  • 이탈리아
  • 러시아 제국
  • 유럽의 나머지 지역
• 아시아 태평양
  • 중국
  • 일본
  • 인도
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  • 브라질
  • 아르헨티나
  • 라틴 아메리카의 나머지 지역.