Tamanho do mercado de empréstimos consignados, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (empréstimos consignados, empréstimos consignados on-line), por estado civil (casado, solteiro, outros), por faixa etária (jovens adultos, indivíduos de meia idade, idosos) e Análise Regional, 2024-2031

Tamanho do mercado de empréstimos consignados

O tamanho global do mercado de empréstimos consignados foi avaliado em US$ 32,70 bilhões em 2023 e deve atingir US$ 45,86 bilhões até 2031, crescendo a um CAGR de 4,39% de 2024 a 2031. No escopo do trabalho, o relatório inclui soluções oferecidas pelas empresas como Cash America International, Check `n Go, MoneyGram, CashNetUSA, Check City Online, Moneytree, Inc., Advance Financial, TMG Loan Processing, LLC, EZ Money, LENDUP.com e outros.

O mercado de empréstimos consignados é um setor financeiro que oferece empréstimos de curto prazo e com juros altos a pessoas que precisam de dinheiro imediato. A indústria cresceu significativamente nas últimas décadas, alimentada pela crescente procura de indivíduos que enfrentam emergências financeiras ou escassez de dinheiro. A indústria de empréstimos consignados tem enfrentado escrutínio e regulamentação por parte dos decisores políticos e de grupos de defesa dos consumidores devido às preocupações crescentes relativamente às práticas de empréstimos predatórios. Muitas jurisdições implementaram leis e regulamentos para proteger os consumidores, incluindo limites máximos de taxas de juros, limites de taxas e requisitos para que os credores avaliem a capacidade de reembolso dos mutuários.

Apesar dos esforços regulatórios, o mercado de empréstimos consignados continua a evoluir. Os empréstimos consignados on-line tornaram-se cada vez mais predominantes, permitindo que os mutuários acessem empréstimos de maneira conveniente em seus computadores ou dispositivos móveis. Além disso, alguns credores introduziram empréstimos parcelados, que permitem aos mutuários reembolsar o empréstimo durante um período mais longo, por meio de parcelas menores e mais administráveis.

Revisão do analista

A tecnologia está desempenhando um papel cada vez mais importante no processo de empréstimo consignado, desde a solicitação e aprovação do empréstimo até o reembolso. Sistemas automatizados de subscrição, inteligência artificial e algoritmos de aprendizado de máquina estão sendo amplamente utilizados para agilizar as operações e melhorar a tomada de decisões. Esses avanços tornaram o processo de empréstimo consignado mais eficiente e conveniente tanto para credores quanto para devedores. Os mutuários podem agora solicitar empréstimos online ou através de aplicações móveis, reduzindo o tempo e o esforço necessários para aceder aos fundos. Além disso, os sistemas de reembolso automatizados facilitam aos mutuários efetuar pagamentos pontuais, reduzindo o risco de inadimplência e multas por atraso. No geral, a tecnologia revolucionou o setor de empréstimos consignados, tornando-o mais acessível e fácil de usar.

Definição de mercado

Os empréstimos consignados são normalmente empréstimos de curto prazo e com juros altos, que vencem no próximo dia de pagamento do mutuário. Esses empréstimos são geralmente de valores relativamente pequenos, variando de algumas centenas a alguns milhares de dólares, e são procurados por indivíduos que enfrentam necessidades financeiras imediatas ou emergências. Os mutuários geralmente fornecem comprovante de renda, como recibos de pagamento ou extratos bancários, para se qualificarem para empréstimos consignados.

A característica definidora dos empréstimos consignados é seu alto custo, muitas vezes resultando em taxas percentuais anuais (APRs) de três dígitos. Os credores cobram taxas e taxas de juros que podem tornar esses empréstimos caros para os mutuários, especialmente se eles não conseguirem reembolsar o empréstimo no prazo. Os críticos argumentam que o alto custo dos empréstimos consignados pode prender os mutuários em ciclos de dívida, à medida que eles lutam para reembolsar o empréstimo, juntamente com taxas e juros elevados.

Os empréstimos consignados são comumente usados ​​por indivíduos que têm dificuldade de acesso às formas tradicionais de crédito devido a pontuações de crédito ruins, histórico de crédito limitado ou necessidades financeiras imediatas. Embora os empréstimos consignados possam constituir uma fonte rápida de dinheiro para os necessitados, têm enfrentado o escrutínio e a regulamentação por parte dos decisores políticos e dos grupos de defesa dos consumidores devido a preocupações relativas às práticas de empréstimos predatórios e ao potencial de exploração dos mutuários.

Dinâmica do mercado de empréstimos consignados

O processo simplificado de solicitação de empréstimos consignados está impulsionando o crescimento do mercado. Em comparação com os empréstimos tradicionais, os empréstimos consignados normalmente têm processos de inscrição mais simples e simplificados. Os mutuários são normalmente obrigados a fornecer prova de rendimentos e identificação, e as decisões de aprovação são muitas vezes tomadas rapidamente, permitindo que os mutuários recebam fundos num curto espaço de tempo. Além disso, a natureza on-line de muitas empresas de empréstimos consignados tornou o processo de inscrição ainda mais conveniente para os mutuários. Com apenas alguns cliques, os indivíduos podem preencher sua inscrição, enviar os documentos necessários e receber a aprovação sem precisar sair de casa. Esta facilidade de acesso e tempo de resposta rápido contribuíram para a crescente popularidade dos empréstimos consignados entreconsumidoresprecisando de dinheiro rápido. Além disso, as opções flexíveis de reembolso oferecidas por inúmeras empresas de empréstimos consignados tornam-nas uma escolha atraente para indivíduos que enfrentam emergências financeiras. Os mutuários podem escolher entre vários planos de reembolso, permitindo-lhes selecionar aquele que melhor se adapta ao seu orçamento e situação financeira. Este nível de personalização e conveniência oferecido pelos empréstimos consignados os diferencia dos empréstimos bancários tradicionais, que muitas vezes impõem condições e requisitos de reembolso mais rígidos. Como resultado, um número crescente de pessoas está recorrendo aos empréstimos consignados como uma solução viável para suas necessidades financeiras de curto prazo.

Muitos críticos argumentam que os empréstimos consignados podem prender os mutuários em um ciclo de dívida. Devido aos prazos de reembolso curtos e aos custos elevados, os mutuários podem ter dificuldade em reembolsar atempadamente o montante total do empréstimo. Como resultado, podem renovar o empréstimo ou contrair outro empréstimo para cobrir o empréstimo inicial, conduzindo a um ciclo de empréstimos e endividamento. Pode ser extremamente difícil libertar-se deste ciclo, uma vez que as taxas de juro e taxas continuam a acumular-se a cada novo empréstimo. Os mutuários podem encontrar-se num ciclo interminável de dívida que pode ter graves consequências financeiras. É importante que os indivíduos considerem cuidadosamente as suas opções e procurem formas alternativas de assistência financeira antes de recorrerem a empréstimos consignados. Por exemplo, um mutuário que contrai um empréstimo consignado para cobrir despesas médicas inesperadas pode ter dificuldades para reembolsar o empréstimo integralmente na data de vencimento. Posteriormente, eles podem prorrogar o empréstimo, acumulando taxas e juros adicionais e, em última análise, levando-os a recorrer a vários empréstimos consignados na tentativa de se manterem financeiramente à tona. Isto pode resultar num ciclo vicioso de empréstimos e endividamento que pode rapidamente sair do controlo, resultando em dificuldades financeiras e num potencial incumprimento dos empréstimos.

Análise de Segmentação

O mercado global de empréstimos consignados é segmentado com base no tipo, estado civil, faixa etária e geografia.

Por tipo

Por tipo, o mercado de empréstimos consignados é bifurcado em empréstimos consignados em lojas e empréstimos consignados online. O segmento de empréstimos consignados em lojas registrou uma participação significativa na receita de 59,65% em 2023. Esse domínio é atribuído principalmente à conveniência e acessibilidade das lojas para clientes que precisam de dinheiro rápido. Além disso, os empréstimos consignados em lojas proporcionam um toque mais pessoal e uma interação face a face para aqueles que preferem métodos bancários tradicionais. Por outro lado, os empréstimos consignados online ganharam popularidade significativa devido à sua facilidade de uso e à capacidade de solicitar um empréstimo no conforto da sua própria casa. A competição entre empréstimos consignados e online continua a impulsionar inovações e melhorias no setor, contribuindo assim para o crescimento do mercado de empréstimos consignados.

Por estado civil

Pelo estado civil, o mercado de empréstimos consignados se bifurca em casados, solteiros e outros. O segmento único registrou a maior participação na receita, de 44,25% em 2023. Esse crescimento é impulsionado principalmente pelo fato de que os indivíduos solteiros podem ser mais propensos a buscar empréstimos consignados, pois não têm uma segunda renda com a qual contar. Além disso, os indivíduos solteiros podem ter uma maior probabilidade de enfrentar despesas inesperadas ou emergências sem a almofada financeira proporcionada por um agregado familiar com rendimentos duplos. Isso torna os empréstimos consignados uma opção mais atraente para indivíduos solteiros que precisam de dinheiro rápido.

Por faixa etária

Por faixa etária, o mercado de empréstimos consignados é bifurcado em jovens adultos, indivíduos de meia-idade e idosos. O segmento de particulares de meia-idade representou uma participação significativa nas receitas de 48,65% em 2023. Esta faixa etária é geralmente considerada como tendo maior segurança financeira, o que pode estar associado a uma maior utilização de empréstimos consignados em resposta a despesas imprevistas ou emergências. Além disso, os indivíduos de meia-idade podem ter um nível de rendimento mais elevado em comparação com os grupos etários mais jovens, o que lhes permite qualificar-se para montantes de empréstimo maiores. Como resultado, o segmento de meia-idade é um grupo demográfico crucial para as empresas de empréstimos consignados direcionarem e adaptarem os seus serviços.

Análise regional do mercado de empréstimos consignados

Com base na região, o mercado global de empréstimos consignados é classificado na América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico, MEA e América Latina.

A participação no mercado de empréstimos consignados da América do Norte ficou em torno de 35,26% em 2023 no mercado global, com uma avaliação de US$ 11,53 bilhões. Este crescimento é impulsionado principalmente pela elevada procura de acesso rápido e fácil ao dinheiro entre os consumidores da região. Além disso, a infraestrutura financeira e as regulamentações bem estabelecidas na América do Norte contribuíram para o crescimento do mercado. Com o uso crescente de plataformas de empréstimo online e a conveniência que elas oferecem, espera-se que o mercado continue a se expandir nos próximos anos. Além disso, a ascensão das empresas de tecnologia financeira na região desempenhou um papel significativo na condução do crescimento do mercado de empréstimos consignados.

No entanto, prevê-se que a Ásia-Pacífico experimente uma rápida taxa de crescimento de 6,98% durante o período de previsão. O mercado regional está a testemunhar um crescimento considerável devido à crescente adoção de métodos de pagamento digitais e à ascensão das empresas fintech. À medida que um número crescente de consumidores na Ásia-Pacífico se sente confortável com as plataformas de empréstimos online, espera-se que o mercado de empréstimos consignados testemunhe uma expansão significativa. Além disso, a falta de acesso aos serviços bancários tradicionais em muitas partes da Ásia-Pacífico criou uma forte procura de soluções financeiras alternativas, impulsionando assim o crescimento do mercado de empréstimos consignados na região. No geral, embora a América do Norte tenha sido uma região líder no mercado de empréstimos consignados, a Ásia-Pacífico está preparada para experimentar um rápido crescimento nos próximos anos.

Cenário Competitivo

O estudo global do mercado de empréstimos consignados fornecerá informações valiosas com ênfase na natureza fragmentada da indústria. Atores proeminentes estão se concentrando em diversas estratégias de negócios importantes, como parcerias, fusões e aquisições, inovações de produtos e joint ventures para expandir seu portfólio de produtos e aumentar suas participações de mercado em diferentes regiões.

Lista das principais empresas no mercado de empréstimos consignados

• Dinheiro América Internacional
• Verifique e vá
• MoneyGram
• CashNet EUA
• Verifique a cidade on-line
• Moneytree, Inc.
• Adiantamento Financeiro
• Processamento de Empréstimo TMG, LLC
• Dinheiro EZ
• LENDUP.com

Principais desenvolvimentos da indústria

• Junho de 2023 (Parceria) -A MoneyGram e a startup Zirtue colaboraram para fornecer um serviço onde indivíduos sem acesso bancário tradicional podem pedir dinheiro emprestado a seus conhecidos usando o Zirtue. Posteriormente, os fundos emprestados podem ser recuperados em dinheiro em vários pontos de venda da MoneyGram nos Estados Unidos. Alternativamente, para mutuários com poucos bancos que possuem uma conta bancária ou cartão de débito, os fundos podem ser acessados ​​​​por meio do aplicativo Zirtue.

O mercado global de empréstimos consignados é segmentado como:

Por tipo

• Empréstimos salariais em loja
• Empréstimos consignados on-line

Por estado civil

• Casado
• Solteiro
• Outros

Por faixa etária

• Jovens Adultos
• Indivíduos de meia idade
• Idosos

Por região

• América do Norte
  • NÓS.
  • Canadá
  • México
• Europa
  • França
  • Reino Unido
  • Espanha
  • Alemanha
  • Itália
  • Rússia
  • Resto da Europa
• Ásia-Pacífico
  • China
  • Japão
  • Índia
  • Coréia do Sul
  • Resto da Ásia-Pacífico
• Oriente Médio e África
  • CCG
  • Norte da África
  • África do Sul
  • Resto do Médio Oriente e África
• América latina
  • Brasil
  • Argentina
  • Resto da América Latina.